总则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用(yòng)书面形式。

第二条 本保险合同的被保险人应為(wèi)18周岁（含）至65周岁（含），身體(tǐ)健康、能(néng)正常工作或生活，具备完全民(mín)事行為(wèi)能(néng)力，具备贷款条件并向金融机构申请并获得贷款的自然人。

第三条 本保险合同的投保人应為(wèi)具有(yǒu)完全民(mín)事行為(wèi)能(néng)力的被保险人本人或对被保险人有(yǒu)保险利益的其他(tā)人。

第四条 本保险合同身故保险金、残疾保险金和烧伤保险金的第一受益人為(wèi)发放贷款的金融机构，其受益额度為(wèi)索赔当时被保险人依借款合同的约定仍未偿还的贷款本息总额,第一受益人的受益额度在任何情况下不超过保险单所载该被保险人意外伤害保险金额。当且仅当被保险人偿还全部贷款本息后，投保人和被保险人可(kě)向保险人提出书面申请变更第一受益人。

如身故保险金超过第一受益人的受益额度，保险人将剩余部分(fēn)的保险金给付由被保险人或投保人指定的第二受益人。

订立本保险合同时，被保险人或投保人可(kě)指定一人或数人為(wèi)身故保险金第二受益人。身故保险金第二受益人為(wèi)数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金第二受益人按照相等份额享有(yǒu)受益权。

投保人指定或变更身故保险金第二受益人的，应经被保险人书面同意。被保险人為(wèi)无民(mín)事行為(wèi)能(néng)力人或限制民(mín)事行為(wèi)能(néng)力人的，应由其监护人指定或变更身故保险金第二受益人。

被保险人或投保人可(kě)以变更身故保险金第二受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因身故保险金第二受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。

被保险人死亡后，如身故保险金超过第一受益人的受益额度且有(yǒu)下列情形之一的，剩余部分(fēn)的保险金作為(wèi)被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民(mín)共和國(guó)民(mín)法典》继承编的规定履行给付保险金的义務(wù)：

（一）没有(yǒu)指定第二受益人，或者第二受益人指定不明无法确定的；

（二）第二受益人先于被保险人死亡，没有(yǒu)其他(tā)第二受益人的；

（三）第二受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有(yǒu)其他(tā)第二受益人的。

第二受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能(néng)确定死亡先后顺序的，推定第二受益人死亡在先。

如残疾保险金和烧伤保险金超过第一受益人的受益额度，保险人将剩余部分(fēn)的保险金给付被保险人本人。

保险责任

第五条 本保险合同按保障内容的不同，分(fēn)為(wèi)基本保障、综合保障。基本保障為(wèi)必选，综合保障為(wèi)可(kě)选，只有(yǒu)在投保人选择综合保障时，保险责任才扩展至部分(fēn)残疾保险金和烧伤保险金给付责任。

保险责任以保险单中载明的投保人所选的保障為(wèi)准，下列任何保障如未在保险单中载明，保险人均不承担保险责任。

（一）基本保障

在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故或全残，保险人按保险单所载该被保险人意外伤害保险金额给付身故或全残保险金。保险人对该被保险人的保险责任终止。

被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经中华人民(mín)共和國(guó)（不含港、澳、台地區(qū)，下同）法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。

（二）综合保障

本保障的保险责任由基本保障加下列各项保险责任组成，如综合保障与基本保障约定相抵触，以综合保障的约定為(wèi)准：

1. 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准》（标准编号為(wèi)JR/T 0083－2013，如有(yǒu)更新(xīn)，按更新(xīn)后标准执行）所列残疾之一的（第一级残疾除外），保险人按保险单所载的该被保险人意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身體(tǐ)情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。如被保险人的残疾程度不在《人身保险伤残评定标准》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任。

   被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过该被保险人意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。 

该次意外伤害导致的残疾合并前次残疾可(kě)领取较高比例残疾保险金者，按较高比例给付，但前次已给付的残疾保险金（投保前已患或因责任免除事项所致《人身保险伤残评定标准》所列的残疾视為(wèi)已给付残疾保险金）应予以扣除。

2. 被保险人因意外伤害导致Ⅲ度烧伤的，且烧伤面积达到本保险合同所附《人身保险烧伤保险金给付比例表》（简称《给附表一》）所列烧伤面积之一者，保险人按照保险单所载的该被保险人意外伤害保险金额乘以该项烧伤所对应的给付比例给付烧伤保险金。

被保险人因同一意外伤害造成不同部位烧伤时，保险人给付对应各项烧伤保险金之和，但不超过保险单所载的该被保险人意外伤害保险金额。被保险人因同一意外伤害造成同一部位烧伤时，保险人按给付比例较高的一项给付烧伤保险金。

保险人对于每一被保险人的身故保险金、残疾保险金及烧伤保险金的给付总额，以保险单所载明的该被保险人的意外伤害保险金额為(wèi)限。一次或累计给付的保险金达到意外伤害保险金额时，保险人对该被保险人的上述各项保险责任均终止。

在同时投保基本保障与综合保障时，被保险人身故前保险人已给付综合保障约定的残疾保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。

责任免除

第六条 存在下列情形之一，被保险人身故、残疾或烧伤的，保险人不承担给付保险金责任：

（一）投保人的故意行為(wèi)；

（二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时為(wèi)无民(mín)事行為(wèi)能(néng)力人的除外；

（三）因被保险人挑衅或故意行為(wèi)而导致的打斗、被袭击或被谋杀；

（四）被保险人违法、犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（五）被保险人因疾病、妊娠、流产、分(fēn)娩导致的伤害，但意外伤害所致的流产或分(fēn)娩不在此限；

（六）被保险人因药物(wù)过敏、整容手术、内外科(kē)手术或其他(tā)医疗导致的伤害；

（七）被保险人未遵医嘱，私自服用(yòng)、涂用(yòng)、注射药物(wù)；

（八）被保险人因意外伤害、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院宣告死亡的；

（九）被保险人进行潜水、跳伞、滑雪(xuě)、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛車(chē)、蹦极、卡丁車(chē)等高风险运动和活动；

（十）任何生物(wù)、化學(xué)、原子能(néng)武器，原子能(néng)或核能(néng)装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；

（十一）恐怖袭击。

第七条 被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾或烧伤的，保险人也不承担给付保险金责任：

（一）被保险人精神失常或精神错乱期间；

（二）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；

（三）被保险人醉酒或毒品、管制药物(wù)的影响期间；

（四）被保险人酒后驾車(chē)、无有(yǒu)效驾驶证驾驶或驾驶无有(yǒu)效行驶证的机动車(chē)期间。

由于本保险合同中所列责任免除情形导致被保险人死亡的，保险人对该被保险人保险责任终止，并退还该被保险人的未满期保险费。

保险金额和保险费

第八条 保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。保险金额一经确定，在保险期间内不得变更。

本保险合同分(fēn)基本保障和综合保障两档确定保险费，投保人根据所选保障类型应于投保时一次性交纳全部保险费。

保险期间

第九条 本保险合同的保险期间為(wèi)被保险人与发放贷款的金融机构签订的借款合同约定的借款期限，但最長(cháng)以五年為(wèi)限，具體(tǐ)起讫时间以保险单所载明的时间為(wèi)准。

保险人义務(wù)

第十条 订立保险合同时，采用(yòng)保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他(tā)保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

第十一条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他(tā)保险凭证。

第十二条 保险人依据第十七条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有(yǒu)解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担给付保险金责任。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。

第十三条 保险人认為(wèi)被保险人提供的有(yǒu)关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

第十四条 保险人收到被保险人的给付保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但保险合同另有(yǒu)约定的除外。

保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成给付保险金的协议后10日内，履行赔偿保险金义務(wù)。保险合同对给付保险金的期限有(yǒu)约定的，保险人应当按照约定履行给付保险金的义務(wù)。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3日内向被保险人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理(lǐ)由。

第十五条 保险人自收到给付保险金的请求和有(yǒu)关证明、资料之日起60日内，对其给付的数额不能(néng)确定的，应当根据已有(yǒu)证明和资料可(kě)以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付的数额后，应当支付相应的差额。 

投保人、被保险人义務(wù)

第十六条 除另有(yǒu)约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费。保险费未交清前，本保险合同不生效，对保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。 

第十七条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有(yǒu)关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的义務(wù)，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有(yǒu)权解除本保险合同。

投保人故意不履行如实告知义務(wù)的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义務(wù)，对保险事故的发生有(yǒu)严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费。

第十八条 投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有(yǒu)关通知，均视為(wèi)已发送给投保人。

第十九条 投保人、被保险人或者保险金受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分(fēn)，不承担给付保险金责任，但保险人通过其他(tā)途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

上述约定不包括因不可(kě)抗力而导致的迟延。

保险金申请与给付

第二十条 保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能(néng)提供以下材料的，应提供其他(tā)合法有(yǒu)效的材料。保险金申请人未能(néng)提供有(yǒu)关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分(fēn)不承担给付保险金的责任。

（一）身故保险金申请

1. 保险金给付申请书；

2. 保险单或其他(tā)保险凭证及借款合同；

3. 被保险人还贷记录或证明；

4. 保险金申请人的身份证明；

5. 公安部门出具的被保险人户籍注销证明、中华人民(mín)共和國(guó)境内二级以上（含二级）或保险人认可(kě)的医疗机构出具的被保险人身故证明书。若被保险人為(wèi)宣告死亡，保险金申请人应提供中华人民(mín)共和國(guó)法院出具的宣告死亡证明文(wén)件；

6. 事发当地政府有(yǒu)关部门出具的意外伤害事故证明或者中华人民(mín)共和國(guó)驻该國(guó)的使、领馆出具的意外伤害事故证明；

7. 保险金申请人所能(néng)提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有(yǒu)关的其他(tā)证明和资料；

8. 若保险金申请人委托他(tā)人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文(wén)件。受益人為(wèi)无民(mín)事行為(wèi)能(néng)力人或者限制民(mín)事行為(wèi)能(néng)力人的，由其监护人代為(wèi)申领保险金，并需要提供监护人的身份证明等资料。

（二）残疾或烧伤保险金申请

1. 保险金给付申请书；

2. 保险单或其他(tā)保险凭证及借款合同；

3. 被保险人还贷记录或证明；

4. 被保险人身份证明；

5. 中华人民(mín)共和國(guó)境内二级以上（含二级）或保险人认可(kě)的医疗机构或司法鉴定机构出具的残疾程度鉴定诊断书；或烧伤程度及烧伤面积鉴定书；

6. 事发当地政府有(yǒu)关部门出具的意外伤害事故证明或者中华人民(mín)共和國(guó)驻该國(guó)的使、领馆出具的意外伤害事故证明；

7. 保险金申请人所能(néng)提供的其他(tā)与本项申请相关的材料；

   该次意外伤害為(wèi)直接原因身故或全残，保险人按保险单所载8. 若保险金申请人委托他(tā)人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文(wén)件。受益人為(wèi)无民(mín)事行為(wèi)能(néng)力人或者限制民(mín)事行為(wèi)能(néng)力人的，由其监护人代為(wèi)申领保险金，并需要提供监护人的身份证明等资料。

第二十一条 保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间為(wèi)二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

争议处理(lǐ)和法律适用(yòng)

第二十二条 因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商(shāng)解决。协商(shāng)不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向中华人民(mín)共和國(guó)法院起诉。

第二十三条 与本保险合同有(yǒu)关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理(lǐ)适用(yòng)中华人民(mín)共和國(guó)法律（不包括港澳台地區(qū)法律）。

其他(tā)事项

第二十四条 保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，保险人应当退还全部保险费。

在本保险合同成立后，投保人可(kě)以书面形式通知保险人解除合同，但保险人已根据本保险合同约定给付保险金的除外。

投保人解除本保险合同时，应提供下列证明文(wén)件和资料：保险合同解除申请书、保险单原件、保险费交付凭证、投保人身份证明、贷款金融机构出具的贷款结清凭证。

投保人要求解除本保险合同，自保险人接到保险合同解除申请书之时起，本保险合同的效力终止。保险人收到上述证明文(wén)件和资料之日起30日内退还保险单的未满期保险费。

（一）周岁：指以法定身份证明文(wén)件中记载的出生日期為(wèi)基础计算的实足年龄。

（二）贷款：指被保险人与发放贷款的金融机构签订的合同期限為(wèi)5年或5年以下的各类贷款。

（三）保险人：指与投保人签订本保险合同的中國(guó)人寿财产保险股份有(yǒu)限公司或其分(fēn)支机构。

（四）意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件為(wèi)直接且单独的原因致使身體(tǐ)受到的伤害。

（五）肢：指人體(tǐ)的四肢，即左上肢、右上肢、左下肢和右下肢。

（六）无有(yǒu)效驾驶证，指被保险人存在下列情形之一者：

1. 无驾驶证或驾驶证有(yǒu)效期已届满；

2. 驾驶的机动車(chē)与驾驶证载明的准驾車(chē)型不符；

3. 实习期内驾驶公共汽車(chē)、营运客車(chē)或者载有(yǒu)爆炸物(wù)品、易燃易爆化學(xué)物(wù)品、剧毒或者放射性等危险物(wù)品的机动車(chē)，实习期内驾驶的机动車(chē)牵引挂車(chē)；

4. 持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶机动車(chē)；

5. 使用(yòng)各种专用(yòng)机械車(chē)、特种車(chē)的人员无國(guó)家有(yǒu)关部门核发的有(yǒu)效操作证，驾驶营业性客車(chē)的驾驶人无國(guó)家有(yǒu)关部门核发的有(yǒu)效资格证书；

6. 依照法律法规或公安机关交通管理(lǐ)部门有(yǒu)关规定不允许驾驶机动車(chē)的其他(tā)情况下驾車(chē)。

（七）无有(yǒu)效行驶证，指下列情形之一：

1. 机动車(chē)被依法注销登记的；

2. 无公安机关交通管理(lǐ)部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证的机动交通工具

3. 未在规定检验期限内进行机动車(chē)安全技术检验或检验未通过的机动交通工具。未依法按时进行或通过机动車(chē)安全技术检验。

（八）未满期保险费：

未满期保险费=保险费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)] 。经过天数不足一天的按一天计算。

（九）保险金申请人：指受益人或被保险人的继承人或依法享有(yǒu)保险金请求权的其他(tā)权利主體(tǐ)。

（十）不可(kě)抗力：指不能(néng)预见、不能(néng)避免并不能(néng)克服的客观情况。

（十一）潜水：指以辅助呼吸器材在江、河、湖(hú)、海、水库、运河等水域进行的水下运动。

（十二）攀岩：指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山(shān)等运动。

（十三）武术：指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用(yòng)器械的对抗性比赛。

（十四）探险：指明知在某种特定的自然条件下有(yǒu)失去生命或使身體(tǐ)受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行為(wèi)，如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。

（十五）特技：指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能(néng)。

（十六）烧伤：指被保险人在保险期间内因意外事故导致的机體(tǐ)软组织的烧伤，烧伤程度达到Ⅲ度。Ⅲ度烧伤的标准為(wèi)皮肤（表皮、皮下组织）全层的损伤，涉及肌肉、骨骼，软组织坏死、结痂、最后脱落。烧伤的程度及烧伤面积的计算均以保险人认可(kě)的鉴定机构的鉴定结果為(wèi)准。

（十七）全残：指被保险人达到了符合《人身保险伤残评定标准》所列举的第一级残疾程度。

全残的鉴定应在治疗结束之后，由保险人指定的医疗机构进行。如果自被保险人遭受意外伤害之日起180日后治疗仍未结束，按第180日的身體(tǐ)情况进行鉴定。

（十八）部分(fēn)残疾：指被保险人达到了符合《人身保险伤残评定标准》残疾之一的（第一级残疾除外）残疾程度。

残疾的鉴定应在治疗结束之后，由保险人指定的医疗机构进行。如果自被保险人遭受意外伤害之日起180日后治疗仍未结束，按第180日的身體(tǐ)情况进行鉴定。

附表一：

人身保险烧伤保险金给付比例表